中国人民银行南宁中心支行金融稳定分析小组
摘 要：2011年，广西认真落实中央“稳增长、保民生”精神，积极采取措施保持经济平稳较快发展，努力克服电力紧张、资金短缺、物价上涨等困难，稳妥应对经济运行中的新情况、新问题，确保实现了“十二五”经济社会发展的良好开局。全年生产总值突破万亿元，连续7年保持12%以上的增速，为金融业创造了较为有利的经营和发展环境。金融业总体保持稳健发展，金融组织体系不断完善，金融体制改革不断深化。但因国际国内经济环境复杂多变，不稳定、不确定性因素不断增加，保持区域金融稳健运行的难度增大。因此，应继续探索金融安全网建设，完善金融稳定长效机制，防范化解金融风险，促进辖区金融稳健可持续发展。
关键词：金融稳定;区域经济运行;广西
一、区域经济运行与金融稳定
(一)区域经济运行总体情况
2011年，广西全年生产总值突破万亿元，达到1.17万亿元，同比增长12.3%，连续7年保持12%以上的增速。三次产业持续发展，工业化进程加快。内需呈现理性增长，外需增长势头良好。消费价格高位运行，生产者价格涨幅回落。三项收入增长较快，就业形势基本稳定。
(二)对金融稳定有不利影响的因素分析
1.投资增速理性回落，协调发展有待加强
近年来，广西大力推进投资项目建设，2009年投资增速达到50.8%的历史高位。但受宏观政策和市场因素约束，2010年和2011年广西固定资产投资增速分别为37.7%和29.1%，2011年广西全社会固定资产投资增速同比回落8.6个百分点，全年新增固定资产贷款454.12亿元，占新增贷款29.54%。当前，投资仍是广西经济发展的主要拉动力，投资对经济增长的贡献率超过70%。
2.工业生产压力增大，谨防行业风险抬头
一是电力供应不足。二是节能降耗压力大。三是宏观经济形势变化对部分行业影响显著。当前，广西部分重点行业，如有色金属行业面临的政策风险、市场风险增大，需增强相关行业的信贷风险管理，有效防范潜在金融风险。
3.物价指数宽幅变动，风险隐患不容忽视
一是物价指数波动过于剧烈增加了金融机构评估信用风险和市场风险的难度。二是2011年工业生产者购进价格指数同比涨幅高于工业生产者出厂价格指数涨幅1.5个百分点，在一定程度上影响了企业生产和投资的积极性，进而造成企业利润下降。受此影响，商业银行不良资产增加的风险有所上升。三是尽管物价高位回落，但名义利率仍明显低于通货膨胀率，居民提取存款用于实物资产投资或购买虚拟金融产品，以实现增值或保值目标，可能导致商业银行流动性降低。
4.跨境资金大幅波动，国际收支风险加大
一是境内外资金套利运作加剧贸易项下外汇资金波动性。一方面，进口企业外汇融资替代购汇使货物贸易结售汇顺差大幅增长，全年广西银行结售汇顺差12.85亿美元，同比增长2.23倍。另一方面，跨境贸易融资套利使贸易项下跨境资金净流入背离实物流猛增，全年广西贸易跨境资金净流入达23.89亿美元，同比增长4.49倍，大于进出口顺差8.02亿美元。二是汇率预期、外围市场环境显著影响跨境资金流向，年末境内资金向外流出趋势明显。2011年，广西银行结售汇顺差出现明显减少。其中12月逆差金额高达2.29亿美元，较11月扩大7.8倍。三是涉外企业出口成本和风险进一步上升。2011年第四季度，广西企业出口信心综合指数为42%，同比下降5.9个百分点。
5.房地产市场理性回落，金融风险仍需关注
2011年，在限购、限贷、限价等抑制房价过快上涨的各项政策持续调控下，广西房地产市场呈理性回落态势。从房地产金融运行看，截至2011年末，广西房地产贷款余额2420.2亿元，同比增长11.1%，处历史低位。
但房价下行背景下的金融风险值得关注。一是行业风险。房价调整通过财富效应和信贷紧缩效应，已经影响到多个行业，包括房地产本身的消费和投资，钢材、水泥等关联行业过剩风险开始显现，直接或间接影响着银行信贷资金安全。二是资产价格风险。由于房价波动和政策调控，银行密切关注住房按揭贷款的潜在信用风险;同时，地方政府融资平台数百亿的贷款大部分基于土地抵押，而市场环境变化导致的地价大幅波动甚至下挫，将直接影响到抵押物的价值和流动性问题。三是企业信用风险。商业银行出于严格监管要求和防范市场风险的需要而提高的开发企业准入和贷款发放门槛，对开发企业资金链条将形成较大考验。
二、金融运行与金融稳定
(一)金融业与金融稳定
1.银行业：信贷总体运行平稳，经营效益增长较快
(1)银行业稳健性评估
金融组织体系进一步完善。2011年，广西新增一家股份制商业银行——民生银行于3月落户南宁。法人机构方面，全区共有116家银行业法人金融机构，较上年末新增13家，增幅为12.62%。
存款增速持续回落，月度存款波动较大。2011年末，广西银行业金融机构本外币各项存款余额13527.97亿元，同比增长14.5%。全年广西新增本外币存款1724.46亿元，同比少增446.77亿元。
各项贷款平稳增长，信贷结构趋于优化。2011年末，广西银行业金融机构本外币贷款余额10646.43亿元，同比增长18.56%。全年全区共新增本外币贷款1663.06亿元，同比多增43.63亿元，处于历史第二高位。2011年末，广西中小企业贷款增长较快，中小企业新增贷款比重同比提高2个百分点。
经营效益增长较快，资产质量稳步提高。2011年，广西银行业金融机构议价能力明显增强，经营效益保持较快增长，全年实现利润同比增长31.29%;资产总额同比增长40.03%。不良贷款比年初增加0.63亿元;不良贷款率比年初下降0.26个百分点。
(2)银行业发展中需要关注的问题
存款增长动力不足，稳健发展面临挑战。2011年，广西银行业金融机构存款增长动力不足，人民币存款同比增速由1月的17.92%持续回落至12月的14.53%，远低于同期贷款增速。
流动性趋于紧张，备付率逐季收紧。2011年末，广西银行业金融机构人民币余额贷存比为77.37%，高于全国平均水平9.67个百分点;新增贷存比为89.51%，高于全国平均水平11个百分点;广西四大国有商业银行平均备付率呈逐季收紧趋势。
平台贷款有所增加，风险管控压力较大。2011年末，广西地方政府融资平台公司在各银行业金融机构贷款较2010年末增加196.54亿元。2012年贷款进入还款高峰期，由于政府融资平台公司依靠自身盈利和投资收益等偿债较少，后续贷款可能受到严格控制，而地方政府发行债券也存在困难，有可能导致违约风险加大。
行业不良贷款略有反弹，部分机构同比增幅较大。2011年末，广西银行业金融机构不良贷款余额比年初增加0.63亿元，同比增长0.41%。个别农合机构不良贷款增幅较大，资产质量面临较大风险，个别地区农合机构贷款质量总体有向下迁徙的趋势。
经营管理仍需加强，风险控制有待提高。2011年，广西银行业金融机构仍存在部分风险治理问题，表现在公司治理运行机制不健全、信息披露制度有待完善、操作风险管理仍存在薄弱环节等问题。
2.证券业：上市融资快速增长，证券机构发展稳健
(1)证券业稳健性评估
证券市场主体进一步充实。2011年，广西新增7家期货营业部，期货营业部网点分布由4个地级市拓宽到6个地级市，网点布局进一步优化。
证券市场融资功能显现。2011年，广西上市企业IPO募集资金11.44亿元，上市公司再融资募集资金67.7亿元。此外，基金公司新发基金1只，首次募集金额10亿元。
期货市场保持较快发展。2011年末，广西期货经营机构共代理期货交易量2958.13万手，代理交易额28359.48亿元;期货营业部实现营业收入11729.4万元，实现净利润1765.25万元;期货投资者开户数为24390户。
(2)证券业发展中需要关注的问题
上市公司后备资源匮乏，发展后劲不足。2011年末，广西仅有拟上市公司16家，自2009年10月创业板推出后，广西仍没有1家企业申报。拟上市公司数量偏少、竞争力偏弱的问题连续几年来没有新的突破，成为制约广西资本市场规模扩大的主要问题。
上市公司整体盈利能力较弱。2011年，广西上市公司受股市低迷的影响，总市值同比减少21.09%，上市公司数量、总股本及市值在全国排在第24位。ST和*ST类上市公司有4家，占广西上市公司的比重为13.79%。
证券期货经营机构“弱、小”的状况没有根本改变。行业的核心竞争力尚未形成，发展战略和核心竞争力还不够清晰，同质化竞争明显，盈利模式单一、收入结构不合理等问题仍然较为突出。
3.保险业：保险市场较快发展，保障能力不断提高
(1)保险业稳健性评估
机构实力有所增强。2011年末，广西辖区保险主体共31家，比年初新增4家;各类保险分支机构超过2000家;专业保险中介机构近80家，保险业总资产首次突破400亿元大关，比上年增长超20%。
业务实现较快增长。2011年，保费总收入首次突破200亿元大关，达212亿元，比上年增长18.5%，领先全国8个百分点，增幅全国排名第6位，取得了近年来的最好成绩。
支持经济发展作用进一步显现。通过赔款支出、养老金支付、费用投入等支持实体经济超100亿元;通过开展信用保证保险业务，缓解部分中小企业融资难问题，支持新增贷款1.2亿元。
(2)保险业发展中需要关注的问题
从发展水平看，广西保险业虽然经过多年发展，但整体水平仍滞后于经济社会发展，与全国和许多西部省份保险业发展相比仍有差距，与东部省份相比差距更大。从发展环境看，横向比较全国各省区保险业支持政策出台情况，广西保险业政策支持力度亟待进一步加大。受制于政策瓶颈，广西“三农”保险发展明显滞后，覆盖面不广、渗透度不高;商业保险参与社保体系建设长期以来未能实现突破，仍停留在个别市县独自摸索阶段;商业保险参与加强和创新社会管理工作仍处于起步阶段，政府主动利用保险化解社会风险还很少。从内部运行看，阻碍行业科学发展的一些深层次矛盾和问题不容忽视，行业社会形象亟待改善、行业发展方式急需转型、保险人才队伍素质不高等问题需要抓紧时间解决。
(二)金融机构改革效果日益显现
2011年，广西政策性金融机构按照“分类指导、一行一策”的原则，改革继续深化;大型商业银行进一步完善现代金融企业制度，提高信贷风险管控能力;农业银行广西分行三农金融事业部改革试点工作成效显著，服务“三农”的水平有效提升;农合机构改革加快推动，2011年共有7家农商行组建开业，广西农合机构达到90家。12月末，广西农合机构各项存贷款余额和增量连续六年保持全区金融同业第一位，不良贷款率比年初下降0.23个百分点;经营利润同比增加18.68亿元。城商行快速扩张。截至2011年末，广西3家城商行共成立分支行119个、营业网点156个。此外，3家城商行共发起设立9家村镇银行。新型机构快速发展，2011年末，广西共有23家村镇银行、3家资金互助社和127家小额贷款公司。
(三)其他金融风险因素对金融稳定的影响
1.民间借贷持续活跃，高利率贷款隐含风险
2011年，民间借贷因手续简便、操作灵活等优势，业务呈现快速扩张势头，利率水平处于高位运行。据中国人民银行南宁中心支行90家样本监测数据显示，2011年广西农户类及非农户类民间借贷总额分别为8.8亿元和13.84亿元，同比分别提高2.12倍和2.57倍;加权平均利率分别达25.5444%和27.3233%，同比分别提高2.6552个百分点和1.3786个百分点，分别相当于同期一年期贷款基准利率的3.89倍和4.17倍。预计民间借贷在未来一个时期内将呈现量升价稳的发展趋势。由于银行信贷资源持续趋紧，劳动密集、规模扩张快、处于产业链中游的小微企业和商户对民间借贷需求旺盛，各类投资公司、担保公司、典当行、小额贷款公司、商会及部分实业企业纷纷介入民间借贷业务，民间借贷供需两旺。然而，民间借贷在实践中存在着交易隐蔽、风险不易管控等特点，易引发借贷者之间的经济纠纷甚至案件，应予关注。
2.金融领域形势复杂，案件防控压力增大
2011年，广西银行业金融机构通过加强风险管控，金融案件得到了有效控制，但案件防控不能掉以轻心。2011年，广西金融案件突出表现为非法传销、诈骗、违规放贷、借款合同纠纷、制贩假币(票据)等几个方面。一是传销手段不断翻新，广西成为传销重灾区。2011年，广西加大了对传销的打击力度，传销得到一定遏制。二是各类金融诈骗案件成上升趋势，大案、要案时有发生。金融诈骗手段日趋高科技化、高智能化、多样化，其中银行卡诈骗案成主流。三是违规放贷和金融借款合同纠纷案件使银行业金融机构面临借款难以收回的风险。
3.反假币工作成效显著，假币流通有所下降
2011年，广西全年共收缴假人民币2266.69万元，同比下降20.69%，广西各级公安机关破获假币犯罪66起，其中100万元以上1起，抓获犯罪嫌疑人81人，取得银行柜面及公安部门破案假币收缴量双下降的成绩。从广西假币收缴趋势上看，虽然假币生存的空间不断压缩，制贩假币违法犯罪活动对金融体系的稳定不足以构成威胁，但在利益的驱动下，社会上滋生假币犯罪的土壤尚未根除，流通中假币仍还有一定存量。
4.非银行机构扩张迅速，防控风险压力增大
近年来，广西非银行机构迅速扩张，除财务公司和农村资金互助社由银监部门监管外，其他机构分属地方金融办等非金融监管部门负责监管，存在监管现状无法做到有效风险防控的问题。由于非银行机构监管欠缺有效性，一旦发生因非银行机构引发的金融风险甚至系统性金融风险，能否做到及时防控和妥善处置具有很大不确定性，对地方金融稳定构成潜在风险。
三、金融市场运行与金融稳定
(一)金融市场运行情况
1.同业拆借市场运行平稳
2011年，广西累计发生信用拆借157亿元，同比增加93.5亿元，净融出资金138.8亿元。交易期限以7天为主。拆借各期限加权平均利率持续上扬。2011年，信用拆借各期限拆借成交加权平均利率为4.02%，同比提高1.88个百分点。
2.票据市场波动明显
2011年，广西商业汇票累计签发945.76亿元，同比增长93.15%。商业汇票余额723.53亿元，较年初增长88.84%。票据融资持续保持负增长。2011年，广西企业贴现累放额为747.88亿元，同比减少83.82亿元。截至12月末，广西企业票据融资余额91.71亿元，余额较年初减少27.70亿元，已连续23个月保持负增长。全年票据市场利率维持高位运行。
3.债券市场交易活跃
2011年，广西全国银行间债券市场成员持券余额达398.62亿元，较年初增长1倍。全年共有15家企业利用非金融企业债务融资工具实际融资174.6亿元，融资总额为2010年全年融资总额的2.33倍。
4.外汇市场规模扩大
2011年，结售汇总额149.95亿美元，同比增长12.41%;结售汇顺差累计14.81亿美元，同比增长7.01%。跨境资金流动1规模较快增长，净流入增幅进一步上升。2011年，广西跨境资金流动总规模256.2亿美元，首次突破200亿美元大关，同比增长30.22%。全年累计跨境资金净流入23.6亿美元，同比增长40.23%。
5.黄金市场持续升温
2011年，广西商业银行各类黄金业务累计成交30.4吨、金额106亿元，同比分别增长30%、58%。其中，纸黄金交易量仍占主导地位。
(二)金融市场运行中应关注的问题
1.关注场外同业存放和同业借款市场中的“边缘化”融资行为
目前，银行业金融机构之间非结算目的的同业“存放”和同业借款现象较为普遍，资金行为特点显著。一是银行业金融机构一方由于资金出现富余而将资金存放至另一类型银行业金融机构。二是利率双方议定，存出方赚取比存放人民银行更高的利差，具有明显的资金融通和“拆”、“借”性质。而现行的同业拆借管理办法仅对金融机构办理“同业拆借”的业务具有约束权，对此类行为未明确，不利于金融机构之间资金流动全面监测和管理。
2.银行跨境外汇融资和资金运作进一步加剧外汇收支波动性
2011年，在汇率风险加大、信贷规模紧缩、本外币利差拉大的情况下，贸易融资原有的避险、融资功能和被赋予新的理财保值功能，促使贸易融资成为企业青睐的对象。而可观的中间业务收入和规避相关监管的特性，也使得贸易融资成为各银行业金融机构争先推广的产品。2011年广西辖区主要银行业金融机构贸易融资金额共计23亿美元，较2010年末增加8亿美元，远期售汇履约额5.98亿美元，同比增长2倍多。银行跨境外汇融资和资金运作进一步加剧了外汇收支的波动性，弱化了国内信贷管理政策效果。
四、金融基础设施与金融稳定
(一)支付清算体系建设取得重要进展
2011年，广西支付清算体系统建设取得新的重要进展，支付清算网络体系日趋完善。继续推进银行卡安全管理和应用，银行卡产业促进消费增长的作用日益显著;平稳有序做好新版票据换版和制版工作，有效提高票据凭证防伪性能;积极开辟村镇银行资金清算新渠道，解决村镇银行资金清算渠道不畅瓶颈问题;开展支付系统应急演练，细化应急处置流程，显著提升系统危机处置能力;推广助农取款服务，有效解决农村金融服务渠道不足难题;组建广西金融电子结算服务中心，全面提升南宁区域性金融中心服务功能。但广西支付清算体系还存在一些不完善的地方，有待进一步改进。如非现金支付工具推广应用中仍存在无序竞争、监管措施不足的现象，银行行内综合业务系统支付交易信息监测还缺乏有效手段等。
(二)征信体系建设不断完善
2011年，《广西社会信用体系建设“十二五”规划》完成编制。全区共有12万户企业、2510万个自然人信息录入人民银行征信系统，人民币贷款余额9407亿元。金融机构月均查询40万次，拒贷5.2万笔、金额38亿元。农村信用体系已建立483万户农户信用档案，累计贷款774亿元。中小企业信用体系已建立7.5万户中小企业信用档案，累计贷款1097亿元。创建田东县为全国首个以社会信用体系建设联席会议名义命名的“信用县”。创建信用镇28个，信用村485个。通过征信体系建设，社会公众信用意识逐步增强，有效防范了信用风险。与此同时，伴随征信体系建设和应用产生的法律风险也日益增多，主要是数据源单位、征信机构以及征信产品使用者各方在信息报送、整理、保存、使用过程中，因违规、过错或不当行为损害了国家利益、企业和个人合法权益，以及因诉讼纠纷带来损失的可能性，对金融稳定产生一定程度的影响。
(三)反洗钱工作取得新的突破
一是加强与相关部门的协调合作，反洗钱调查工作机制进一步完善。二是切实发挥反洗钱监管的导向作用，分行业行文修订金融机构反洗钱工作评估办法，通过多种方式实现反洗钱监管常态化。三是以法人金融机构为监管重点，现场检查工作稳步推进。四是反洗钱社会环境日趋成熟，社会认同度不断提高。尽管广西反洗钱工作取得重要进展，但各种犯罪活动引发的洗钱风险依然存在。一是“资本运作”以及以各种商品为载体的传销活动仍呈多发态势，屡打不绝的情况并未根本扭转。二是广西毗邻海洛因产地“金三角”，陆地毒品入境量居全国前列，走私贩毒等违法犯罪行为对边境地区的社会经济稳定仍具有潜在威胁，日益明确的团伙分工致使洗钱出现专业化趋势。三是虚假伪造证件仿真度越来越高，利用其开立账户往往出于非法目的，给金融机构客户身份识别工作带来一定压力。
(四)金融信息化建设引向深入
2011年，广西金融信息化建设通过完善各种信息化基础设施，严格落实“两管理、两综合”要求，大幅提升广西金融机构的应急处置和安全保障水平。一是人民银行南宁中心支行大力推进广西金融业信息安全工作协调机制建设，于2011年11月颁布了《广西金融业信息安全协调工作预案(试行)》和《广西金融业信息安全协调工作机制指引(试行)》，建立了跨系统、跨行业的工作预案，形成了“横纵结合、齐抓共管”金融业信息安全指导协调格局。二是积极开展信息系统风险评估和等级保护测评，严格落实系统监测和信息通报制度，成效明显。在2011年重要时期内，广西金融业未曾发生一起信息安全类风险事件。三是银行业信息系统不断升级优化，应急处置能力不断增强，业务连续性和稳定性得以有效保障。四是扎实推进金融IC卡应用和银行卡联网通用POS改造。2011年末，广西可受理金融IC卡的POS终端达97%，广西电子支付受理环境不断改善，金融犯罪得到有效防范。
(五)金融稳定长效机制逐步完善
2011年，人民银行南宁中心支行从完善制度着手，系统性地开展“两管理、两综合”相关工作，取得了突破性进展，构建了金融机构开业管理制度、重大事项报告制度、执法检查制度和综合评价制度相结合的“四位一体”的制度体系。其中，全区人民银行系统2011年共受理新设金融机构加入人民银行金融管理和服务系统申请140件，收到金融机构重大事项报告200余份。通过开展“两管理、两综合”工作，发挥了人民银行在维护金融稳定方面的作用。同时，广西辖内各级人民银行对15家金融机构开展稳健性现场评估，促进了被评估机构稳健经营、防范风险和持续发展。
五、总体评估与政策建议
(一)总体评估
从定量评估的结果来看，2011年广西金融稳定综合评价值为84.6分，较上年提高1.89分，同比上升2.29%，属于较稳定区间。从过去3年的评估结果来看，广西的综合得分一直保持逐年上升的趋势，表明广西在全力加快经济发展方式转变的背景下，金融运行的外部环境逐渐好转，金融体系整体运行稳健。从分项来看，宏观经济和金融生态环境有所改善，银行业、证券业和保险业略有下降。
2011年，全球经济复苏放缓，主权债务危机升级蔓延，经济下行风险凸显，新兴经济体增长势头普遍趋缓，部分国家面临较为严重的通货膨胀和短期资本大进大出的风险。我国经济发展面临经济增长下行和物价上涨并存的双重压力，内外部经济环境发生深刻变化，不稳定、不确定性因素明显增多，值得密切关注。
宏观经济方面，关注政府投资拉动的持续效应以及经济结构调整对金融稳健运行的影响;人民币升值预期和本外币利差扩大导致异常资金流入压力加大;随着地方政府财政缺口扩大，政府债务集中到期偿还的现金流压力增加。
金融业方面，随着货币政策步入“稳健”新周期，银行业流动性水平逐渐收紧，贷款投向过于集中，资产负债不匹配问题加剧，对其风险管理构成较大压力;证券经营机构核心竞争力有待提高，上市公司发展后劲不足，资本市场对经济的带动作用还没有得到充分发挥;保险业结构调整难度增大，市场秩序尚未根本规范，总体发展水平相对落后;小额贷款公司、融资性担保公司等影子银行体系对实体经济和正规金融体系的影响日益加深，现有分业监管体制无法实现有效监管和风险防控。
非法集资、传销、制贩假币和诈骗等影响金融运行秩序的活动更具有隐蔽性和欺骗性，金融生态环境建设有待加强。
(二)化解金融风险、增强金融体系稳健性的政策建议
1.提高金融监管水平，切实防范系统性金融风险
一是加强与金融监管部门及政府相关部门之间的协调沟通，健全金融稳定协调机制，提高金融监管水平。二是积极引导金融机构按照宏观审慎监管的要求完善体制机制，提高风险管控能力。三是完善应急机制管理，做好风险应急预案，提升金融风险处置和应急管理水平。四是金融机构要继续加强对地方政府融资平台贷款的监测，确保地方政府融资平台贷款的安全。五是密切关注影子银行体系和实体经济风险等对金融体系的影响，防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融风险及其他相关领域风险向金融体系传导。
2.贯彻落实稳健货币政策，加快推进经济结构调整
一是积极引导金融机构要深入贯彻落实稳健货币政策，努力保持对经济发展的全力支持。二是金融机构坚持“有扶有控”的原则，加大对广西特色优势产业的信贷投入，不断优化小微企业金融生态，多方面拓宽小微企业融资渠道;严格限制信贷投放到高耗能、高排放及产能过剩行业，在积极推动经济结构调整的同时，实现金融机构自身的业务经营转型。三是积极拓宽企业融资渠道，支持符合条件的企业发行债务融资工具，促进企业融资渠道多样化，缓解广西企业融资过度依赖贷款的现状。
3.继续深化金融体制改革和创新，进一步提高金融服务水平
一是在实现股东权益最大化的基础上继续深化上市银行股份制改革，发挥董事会的核心作用;进一步完善现代金融企业制度，提高信贷风险管控能力。二是不断总结“三农金融事业部改革”试点工作经验，进一步增强对“三农”领域金融服务水平。三是农村信用社应不断巩固改革成果，不断改善资产质量，进一步增强市场竞争实力。
4.继续完善多层次的金融市场体系，推动金融市场协调发展
一是加快企业上市步伐，做强做大“广西板块”;积极加快地方法人券商增资扩股步伐，逐步提高资本实力。二是加快发展政策性保险业务，促进保险市场规范化发展。三是积极探索银保互动、合作共赢的长效合作机制，实现金融市场的协调发展。
5.不断完善金融基础设施建设，进一步优化金融生态环境
一是继续完善资金支付清算体系，保障支付清算系统安全稳定高效运行。二是继续加快建设全区社会信用体系，有序推进信用建设。三是不断强化反洗钱工作，提升监管效力。四是强化货币发行和安全保卫工作，提升钞票处理工作水平和确保安全工作平稳开展。
6.抓住中国-东盟博览会每年举办的契机，积极探索广西与东盟交流合作的新途径
一是推动落实中国-东盟自由贸易区成立后一系列合作协议，扩大广西优势产品出口。二是推动广西与东盟金融机构双向互设与业务合作，促进广西与东盟区域性金融合作取得新的突破。三是金融机构要大力发展跨境贸易人民币结算试点业务，促进人民币跨境贸易结算业务快速发展。
