陈政霖/制图
全面深化改革进行时
A 跨境贸易人民币结算从企业扩大到个人
东兴和凭祥边境口岸，来来往往的车辆满载着货物穿梭在中越边境线上。这些规模小、金额不大的边小贸易，撑起了广西外贸的“大半壁江山”。
“沿边是广西独特的优势，我区要抓住这一特殊优势作为突破口，将试验区建设的侧重点放在沿边金融和跨境金融，提升金融服务水平，让金融为沿边经贸往来和人民币跨境流动提供更加便捷和顺畅的服务。”自治区金融办副主任李正友说。
去年7月，我区在东兴启动个人跨境贸易人民币结算业务试点，在东兴试验区内从事货物贸易、服务贸易及其他经常项目等业务的境内外自然人办理跨境贸易人民币结算业务的手续大为简化。
浦寨边民王先生热切盼望在东兴试行的个人跨境贸易人民币结算政策能尽快铺开。
“我们这里银行边贸结算还是老办法，手续太繁琐，办理一笔业务甚至需要提供几十张单据。”王先生说，“实在不得已的时候还要去‘帮衬’地摊银行，总是提心吊胆，生意怎么敢做大?”
记者从自治区金融办获悉，今年我区将把跨境贸易人民币结算的主体从企业扩大到个人，即把去年在东兴试点的个人跨境结算扩大到整个试验区范围。结算范围也将从贸易扩大到投资，今后试验区6市的企业要到东南亚国家投资都可以直接用人民币结算。
2011年以来，中行广西分行等国有银行陆续启动越南盾挂牌交易业务，填补了广西正规金融人民币与越南盾挂牌交易的空白。3月25日，中行东兴支行也开办了人民币与越南盾的现钞兑换，结束了正规银行渠道没有人民币对越南盾现钞兑换的历史。
“我区要把货币兑换纳入到更加规范的轨道，探索建立沿边货币兑换平台，把特许兑换机构引进到沿边，并将其业务范围从个人扩大到企业和一些边贸往来。同时，将推动央行和越南的中央银行签署清算协议，提供更便捷货币兑换通道。”李正友说。
B 探索人民币跨境双向贷款试点办法
“用人民币和外国人做买卖，既省事又能规避汇率风险、降低交易成本。”南宁市一家外贸进出口企业有关人士对跨境贸易人民币结算举双手欢迎，但他发现理想很丰满现实很骨感：“能否使用人民币结算，往往取决于外方客户的意愿，实际上我们能用人民币结算的业务仅占全部外贸业务的一半左右。如果人民币能更加国际化，有更多的外国客商愿意接受，我们的生意就顺畅多了。”
有关专家表示，如果人民币只走出去而不回流，没有一个能实现循环跨境流动的通道，那么其国际化趋势将难以持续。
李正友认为，发展跨境金融的核心，就是促成人民币跨境流动，利用国内国外“两个市场”、“两种资源”促进广西发展。简而言之，就是人民币如何出去和回流的问题。
按照“沿边金改”的任务分解，今年我区将在探索人民币回流机制上有所突破。今年我区将出台试验区开展人民币跨境双向贷款试点办法，在试验区内开展人民币跨境双向贷款等跨境融资，探索推动人民币资本项目下可兑换。
“比如在跨国产业园——中马产业园的一些跨境合作上开展双向贷款，一方面，我区金融机构可以给在马来西亚等境外投资的企业提供人民币贷款，另一方面，广西的企业和项目，也可以申请境外机构的人民币贷款。境外的资金成本比国内要低，利用境外机构的人民币贷款，将大大降低企业的财务成本。”李正友说。
据悉，去年，国家在深圳前海金融改革试验区“开小口”进行人民币跨境双向贷款先行先试，当年前海企业就从香港引回100亿元人民币资金。
“我们希望国家也能给予广西人民币跨境双向贷款先行先试政策，把香港、东南亚低成本人民币资金引进来建设广西。”李正友表示。
记者从自治区金融办获悉，为加快人民币走出去引进来，今年我区还把在试验区设立私募股权投资基金，募集境外人民币资金进行境内投资;探索以“母子基金”形式设立离岸人民币国际投贷基金，开展人民币直接投资和海外贷款业务;支持金融机构开展境内外联动人民币产品创新等工作提上了日程。
C 发展普惠金融助力边贸小微企业成长
党的十八大三中全会中提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。这也是今年我区“沿边金改”的重要内容之一。
普惠金融提倡让金融能够惠及更多的中低收入群体和中小微企业。而中小微企业融资难成为我国当前最突出的问题。在我区，尽管金融主管部门以及金融机构近年来一直致力于改善这种状况，但在总体上看仍然心有余而力不足。
1月24日，我区3家企业首次亮相新三板(全国中小企业股份转让系统)，实现了广西企业新三板挂牌零的突破，数百家后备企业正摩拳擦掌，整装待发。除了继续完善企业到新三板挂牌的扶持政策外，我区为众多未达到新三板挂牌条件的小微企业打造的区域股权交易市场——广西区域性股权交易所已经进入实质性操作，年内将完成组建运营。
作为在完善金融组织体系的重要创新手段，国内民营银行呼之欲出。据悉，我区也正在稳步推进民营银行组建工作，自治区层面的申请上报工作也将于年内完成。
推动 跨境人民币业务 创新取得新突破
今年金融综合改革将以推动跨境人民币业务创新为重点和突破口，将个人跨境贸易人民币结算业务扩大至整个实验区，并逐步将个人跨境人民币结算业务拓展至境内外直接投资，金融投资等资本项下;在试验区内探索开展人民币跨境双向贷款等跨境融资。
进一步完善
金融组织体系
建立试验区内设立村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司审批绿色通道，稳步推进民间资本发起和参与设立民营银行等民营金融机构，我区10多家企业正积极组建筹备组。
加快地方
多层次资本
市场建设
完善企业上市、挂牌扶持政策，支持试验区内改制规范企业到新三板挂牌交易;积极推进广西区域性股权交易所组建运营，目前已进入实质性操作阶段。
加快农村
金融产品
和服务方式创新
今年要制定农村产权确权登记管理办法，建立农村产权的管理、评估、流转、融资等服务平台，发展专业性林权抵押评估机构，开展林权、土地承包经营权、农村居民房屋所有权“三权三证”抵押贷款业务。
推进跨境 保险市场发展
今年将出台小微企业信用保证保险试点工作指引意见，积极开展小微企业信用贷款保证保险试点。
推进沿边
经贸投资便利化
推动有关管理部门在获得国家充分法律授权基础上，改革外商投资管理方式，实施投资范围负面清单管理模式;将北部湾金融同城化政策扩展至整个试验区。
