农业银行：逐鹿县域金融市场

    资本市场从来都是大浪淘沙，真金不灭，相信登陆资本市场的农业银行，凭借其在县域经济中占据着龙头地位，得天独厚的政策优势、现代化的管理体系、强大的信息技术研发能力受到投资者的关注与追捧，成功登陆资本市场。

　　县域金融市场潜力巨大

　　县域金融业务指的是县及县以下行政区内的金融业务。县域既包含传统意义上的农村地区，同时也包括加快建设的小城镇与中心集镇、城乡一体化程度较高的东部沿海县域。县域金融有别于传统意义上的农村金融，既包含传统的存、贷、汇和微型金融，同时也蕴藏着丰富的规模化融资、财富管理和投资银行等高端金融服务需求。

　　本世纪初以来，县域地区作为中国城镇化、工业化和产业梯度转移的主要承载区域，实现了持续快速的经济增长。中国城镇化水平稳步提升，步伐进一步加快。1978年，城镇化率仅为17.9%，至2009年已上升到46.6%。根据联合国的预测，中国城镇化率将在2015年升至51.1%。2001至2008年，县域地区名义生产总值年均复合增长率达16.8%，高于全国15.5%的增长水平。近年来，中央政府出台了一系列促进农业增产、农村发展和农民增收的扶持政策，以及对农村信用社实行有差别的存款准备金率，扩大农村信用社贷款利率浮动上限等差别化的货币政策；农村金融机构的监管费暂免收取或减半征收，允许村镇银行逐步达到存贷比考核要求等差别化的监管政策；以及农村信用社享受营业税和所得税优惠等差别化的税费政策，不断加大对县域经济直接扶持的力度，促进县域金融业务的发展。随着城镇化、工业化和产业转移以及国家支持政策等驱动因素的持续或强化，县域经济在国民经济中的重要性将持续加强。

　　县域经济的快速发展和产业结构的升级，带动金融服务需求大幅提升。目前，我国金融服务在县域地区的渗透率仍然较低。2008年，县域贷款占县域生产总值比重为40.2%，而城市地区这一比重则达到171.5%。由于我国城镇化率程度在不同地区差异较大，东部的县域金融市场已经基本形成，中西部则有待进一步开发。

　　由此，我们不难看出，县域经济中蕴藏着巨大的市场潜力，同时，也为农业银行的再度腾飞积累蕴力量。

　　农行县域业务凸现优势

　　2007年以来农行进行了大量的探索实践，确定了“三农”和县域蓝海市场发展战略，制定了县域业务中长期发展规划和服务县域总体实施方案。凭借植根县域市场超过30年的丰富经验，农业银行已成为在县域金融行业最为认可的品牌，形成了网点渠道、产品服务、客户资源、服务体系等方面的优势。

　　发达的网点渠道。农业银行拥有超过12，000家县域物理网点，基本覆盖了全国所有县级行政区，县域网点数超过了工中建交的总和。同时，在县域地区配备了现金类自助设备、自助银行、自助服务终端、转账电话、POS等电子渠道。县域业务也拥有大量网上银行客户和手机银行客户。各类渠道覆盖面和渗透率远远领先其他大型商业银行。

　　先进的产品服务。农业银行根据县域金融需求差异大、地域性强的特点，组建三农金融服务产品研发中心，加大基层行产品自主创新的力度，形成了以总行研发全行性产品为主体、分行研发区域性特色产品为补充，快速反应、统分结合的县域产品研发体系。

　　优质的客户基础。农业银行以全国百强县、千强镇，东部沿海地区等县域经济发达地区的优质对公客户和高端个人客户为重点，积累了优质的客户资源。在全部892家国家级农业产业化龙头企业中，多数与农业银行保持业务往来。

　　专业化的服务体系。农行也是唯一一家对县域业务实施单独管理，单设机构、单配资源、单独设计信贷政策和风险管理政策的商业银行。

　　在县域地区，农业银行品牌已拥有较高的辨识度和最广泛的客户认可，领先其他竞争对手，业已形成资金来源稳定低价、信贷规模高速增长、中间业务快速增长等良好局面。为了巩固在县域金融市场的地位，农行制定了明晰的县域金融发展战略：大力支持现代农业、农业农村基础设施和城镇化、商品流通、农村社会事业发展，积极开展农村金融机构合作，大力扶持县域经济和县域中小企业发展。实施产品创新和科技促进工程，加强县域金融产品研发推广力度和科技支撑能力建设。建设新型信贷文化，探索专业化的信贷经营管理模式，不断完善县域信贷政策制度体系。建立适应县域业务特点的风险管理体系，强化县域业务风险管理。加强县域业务人才队伍建设，深入推进三农金融事业部制改革，努力打造专业高效的服务县域业务经营管理体系。

　　农业银行的县域金融市场蓝海战略顺应中国经济转型和发展的大趋势，将成为未来中国发展的最大受益者之一，而农业银行也必将在这场县域金融市场的角逐中崭露头角。