2011年广西壮族自治区金融运行报告

表1 2011年广西壮族自治区银行类金融机构情况
图1 2011年广西壮族自治区金融机构人民币存款增长变化
图2 2011年广西壮族自治区金融机构人民币贷款增长变化
图3 2011年广西壮族自治区金融机构本外币存、贷款增速变化
表2 2011年广西壮族自治区人民币贷款各利率区间占比表
图4 2010～2011年广西壮族自治区金融机构外币存款余额及外币存款利率
表3 2001-2011年广西壮族自治区非金融机构部门贷款、债券和股票融资情况表

　　中国人民银行南宁中心支行货币政策分析小组

　　内容摘要

　　2011年，面对异常复杂的国际国内形势，广西社会各界全面贯彻落实党中央和国务院的各项方针政策，围绕“增投、扩量、稳速、提质、控价、保位”十二字方针，积极采取多种措施，全力加快经济发展方式转变，全区经济呈现平稳较快增长，实现“十二五”规划良好开局。全区生产总值同比增长12.3%，连续7年保持12%以上的增速。三次产业持续较快发展，工业化进程不断加快。三大需求理性增长，进出口增势良好。三类价格高位回落，通胀压力依然存在。全年广西金融运行健康平稳，稳健货币政策得到有效贯彻落实。社会融资规模迅速增长，存款增速有所放缓，贷款余额突破万亿大关，成为全国第20个、西部第5个存贷款余额双双突破万亿元的省区。证券市场融资规模持续扩大，保险业务实现稳步增长，资金洼地效应进一步显现，金融生态环境持续改善。

　　2012年是“十二五”规划承上启下的关键之年，广西将坚持以科学发展观为指导，认真贯彻落实稳健的货币政策，切实按照“稳中求进”的工作总基调，保持和扩大经济社会发展的良好势头，全力推动富民强桂新跨越。

　　一、金融运行情况

　　2011年，广西金融业保持良好运行态势，货币信贷平稳运行，社会融资规模合理均衡，金融机构资产质量稳步提高，资金洼地效应明显，金融生态环境持续改善，有力支持广西经济平稳较快发展。

　　（一）银行体系健康发展，货币信贷平稳增长

　　1.银行业资产质量和效益双提高。2011年，广西银行业金融机构资产总额和利润同比分别增长40%和31.3%。其中，城市商业银行资产规模同比增长1.1倍；新型农村金融机构呈现快速发展，资产总额同比增长1.5倍。银行业金融机构信贷资产质量持续向好，年末不良贷款率下降0.3个百分点（见表1）。

　　表1 2011年广西壮族自治区银行类金融机构情况

　　注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据；大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行；农村合作机构包括农村信用社、农村合作银行和农村商业银行；新型农村金融机构包括村镇银行和农村资金互助社。

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行、广西银监局。

　　2.存款增速持续回落。2011年末，广西银行业金融机构本外币存款余额为13528.0亿元，新增存款1724.5亿元，由于单位存款增长乏力，存款增速呈现持续回落走势。主要由于企业派生存款减少、政府融资平台公司和房地产开发企业等重点客户用款增加、生产成本激增使得企业周转资金占用增加、企业理财渠道拓宽等。随着居民收入水平不断提高及储蓄意愿回升，个人存款保持平稳增长。受人民币汇率升值预期的影响，企业和居民持汇意愿较强，外汇存款较年初增加1.6亿美元（见图1）。

　　图1 2011年广西壮族自治区金融机构人民币存款增长变化

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行。

　　3.贷款增速保持常态。2011年，广西贷款保持常态增长，年末本外币各项贷款余额为10646.4亿元，首次突破万亿元大关；新增贷款1663.1亿元，创历史次新高。由于外汇资金需求旺盛，外汇贷款较年初增加20.8亿美元。

　　贷款重点投向实体经济。全年广西新增贷款近九成投向制造、批发零售、交通运输、电力、建筑等基础行业和支柱产业。贷款投向更加注重生产经营，单位经营性贷款占全部贷款新增额三成以上。贷款期限搭配更趋合理，短期贷款占全部贷款的47.9%，同比提高31.4个百分点。不断加强对薄弱环节的信贷支持，涉农贷款呈现快速增长，小企业新增贷款占比同比提高6.4个百分点，中国人民银行支付民贸民品企业贷款贴息达1.0亿元（见图2、图3）。

　　图2 2011年广西壮族自治区金融机构人民币贷款增长变化

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行。

　　图3 2011年广西壮族自治区金融机构本外币存、贷款增速变化

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行。

　　4.表外融资快速发展。2011年末广西银行业金融机构表外融资余额2100亿元，比年初增加510.9亿元。为缓解资金面趋紧的现状，企业多方融资，非关联企业委托贷款明显增加，全年委托贷款增加103.5亿元。同时，大力引进区外资金，省外间接异地贷款增加65.2亿元，积极拓展保函、信用证、银行承兑汇票等业务，或有资产增加430.9亿元。

　　5.银行贷款利率整体上行。2011年，广西全金融机构贷款加权平均利率为7.3%，同比上升1.3个百分点。贷款利率上浮占比持续上升，高达58.6%，同比提升18.0个百分点。从企业类型看，中小企业融资成本适度提高。银行业金融机构对中、小型企业贷款执行上浮利率比例分别为46.7%、79.9%，同比分别提高20.5和25.0个百分点。其中，对中型企业利率上浮区间集中于0-10%；对小型企业贷款利率上浮区间集中于10%-30%（见表2、图4）。

　　表2 2011年广西壮族自治区人民币贷款各利率区间占比表

　　单位：%

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行。

　　图4 2010～2011年广西壮族自治区金融机构外币存款余额及外币存款利率

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行。

　　6.金融机构改革向纵深推进。已改制的大型银行广西分支机构继续深化内部改革，资产负债规模平稳增长，整体利润水平持续提高。农业银行广西区分行进一步深化三农金融事业部制改革试点工作，全面提升三农金融事业部经营品质和“三农”金融服务水平。地方法人金融机构实现快速发展，城市商业银行加快网点布局；村镇银行新设机构同比增长1.3倍；农村信用社改革持续深入推进，广西区农村信用联社制定的县域农村商业银行达标组建改革目标已全面实现。

　　7.跨境人民币业务深入推进。2011年，广西跨境人民币业务范围从经常项下扩展至资本项下，跨境人民币结算总量达384.1亿元，同比增长53%。其中，经常项下结算量位居西部十二省区、全国八个边境省区前列，货物贸易人民币结算量占广西同期进出口总额的25%；资本项下跨境人民币结算2.8亿元。与广西发生人民币实际收付业务的境外国家和地区达40个。在全国率先推出人民币兑越南盾银行柜台挂牌业务，年末人民币与越南盾兑换业务量达20.1亿元人民币。

　　专栏1

　　深入推进跨境人民币业务

　　率先推出人民币兑越南盾挂牌交易

　　近年来，随着中国与东盟国家双边经贸关系的不断深化，个人、企业、银行等市场主体对人民币与东盟国家货币直接交易的市场需求不断增强。广西地处中国-东盟自由贸易区前沿，是面向东盟的“桥头堡”，东盟是广西第一大贸易伙伴和第三大外资来源地，是广西推进人民币跨境使用的主要阵地，具有人民币对东盟国家货币兑换的现实需求。为便利人民币与东盟货币在贸易结算中的使用，满足实体经济降低汇兑成本的需求，中国人民银行南宁中心支行鼓励和支持广西银行业金融机构充分发挥“贴近市场、熟悉市场”的地缘优势，积极开展人民币对东盟国家货币柜台挂牌业务，在全国率先推出银行业金融机构人民币兑越南盾挂牌业务。

　　2011年，工商银行广西区分行和广西北部湾银行先后开办人民币兑越南盾挂牌业务。6月28日，中国工商银行中国-东盟人民币跨境清算（结算）中心（南宁）在广西南宁成立，成为全国首家办理人民币兑越南盾业务的银行。12月9日，广西北部湾银行在广西南宁开办人民币兑越南盾业务。自工商银行广西区分行和广西北部湾银行开展人民币兑越南业务以来，人民币兑越南盾成交量持续增长，截至2011年12月末，广西累计办理人民币与越南盾兑换业务20.1亿元人民币，在全国人民币兑非主要国际储备货币柜台交量中位居前列。

　　人民币兑越南盾柜台业务的成功推出，方便了市场主体通过正规渠道办理人民币与越南盾兑换，帮助企业有效降低汇率风险和兑换成本，促进双边贸易投资便利化，为“扩大人民币跨境使用”和“提升广西沿边开发开放水平”发挥了积极的作用。同时，也对境内银行业金融机构依托跨境人民币业务开拓东盟市场、拓展业务范围，奠定了坚实的基础。

　　（二）证券市场稳步发展，融资规模实现突破

　　2011年，广西证券市场平稳发展，实现“十二五”良好开局。

　　1.证券市场主体进一步充实。2011年末，广西共有1家证券公司，1家基金管理公司，94家证券营业部（其中正常营业88家），30家期货营业部（其中正常营业28家），11家具有证券、期货相关业务许可证的证券中介服务机构。其中，新增7家期货营业部，期货营业部网点分布由4个地级市覆盖到6个地级市，网点布局进一步优化。全年广西证券经营机构证券交易总额8934.6亿元，证券投资者开户数182万户；广西证券营业部实现净利润5.6亿元。

　　2．证券市场融资功能显现。2011年末，广西29家上市公司总股本达159.1亿股，同比增长20.3%，上市公司总股本占全国比重为0.4%；总市值1200.9亿元，占全国比重为0.5%。2011年，广西上市公司通过资本市场筹集资金79.1亿元，其中，企业IPO募资11.4亿元，上市公司再融资募资67.7亿元。此外，基金公司新发基金1只，首次募集金额10亿元。

　　（三）保险市场快速发展，保障能力不断提高

　　2011年，广西保险市场平稳运行，继续保持稳中向好的态势。

　　1.机构实力有所增强。2011年末，广西辖区保险主体共31家，比年初新增4家；各类保险分支机构超过2000家；专业保险中介机构近80家，保险业总资产首次突破400亿元大关，同比增长超20%。

　　2.业务实现快速增长。2011年，保费总收入首次突破200亿元大关，达212亿元，同比增长18.5%，领先全国平均水平8个百分点，取得了近年来的最好成绩。其中，财产险和人身险保费收入同比分别增长19.8%和6.6%。全年共支付赔款和给付58.8亿元，同比增长32.2%。

　　3.保险支持经济发展作用持续显现。全年通过赔款支出、养老金支付、费用投入等支持实体经济超100亿元；通过开展信用保证保险业务，缓解部分中小企业融资难题，支持新增贷款1.2亿元。

　　（四）金融市场持续活跃，融资功能明显增强

　　1.直接融资持续增长。2011年，广西社会融资规模快速增长，全年新增2565.2亿元。直接融资呈现快速增长。全年实现直接融资318.7亿元，为上年的1.6倍，创历史新高。其中，利用短期融资券、中期票据实际融资174.6亿元，为上年的2.3倍。融资结构进一步优化，间接融资与直接融资比重由上年的89.2∶10.8调整为83.9∶16.1，融资过度倚重银行信贷的情况得到进一步缓解（见表3）。

　　表3 2001-2011年广西壮族自治区非金融机构部门贷款、债券和股票融资情况表

　　数据来源：中国人民银行南宁中心支行。

　　2.货币市场交易活跃。2011年，广西债券交易快速增长，全年广西银行间债券市场成员累计完成债券回购6190笔，金额1.6万亿元，交易金额同比增长2倍；现券交易整体活跃，累计完成现券交易12616笔，金额2.1万亿元，交易金额同比增长1.4倍；同业拆借交易活跃，全年广西银行间市场成员累计完成拆借交易157亿元，资金净拆出138.8亿元。各期限拆借利率小幅上扬，年末其加权平均利率为4.0%，同比提高1.9个百分点。

　　3.票据市场量价齐涨。2011年，广西银行业金融机构票据签发额快速增长，全年票据累计签发量同比增长93.2%；但贴现余额连续23个月呈现负增长。随着市场流动性趋紧以及金融机构对票据贴现实施严格控制，市场票据价格持续攀升，广西票据贴现市场成交加权平均利率由年初的5.5%逐渐走高至年末的8.8%。中国人民银行南宁中心支行灵活运用再贴现货币政策工具，引导银行业金融机构支持小微企业和涉农领域发展，全年累计办理再贴现985笔，金额27.8亿元。

　　4.外汇交易增速放缓。2011年，广西银行业金融机构结售汇150.0亿美元，同比增长12.4%，增幅较上年放缓21个百分点。累计结售汇顺差14.8亿美元，同比增长7.0%。其中，经常项目结售汇顺差同比增长6.2倍，金额占顺差总额的59.9%。2011年下半年以来，欧债危机持续深化、人民币汇率预期逆转等因素导致广西外汇市场流入压力明显减弱，年末连续2个月出现外汇逆差。

　　5.黄金业务快速发展。2011年末，广西有11家银行业金融机构开办代理黄金买卖业务。其中，新增3家机构开展“T＋D”业务。在欧债危机持续演变的背景下，广西银行业金融机构黄金业务呈现快速增长，全年各类黄金业务累计成交30.4吨、交易金额106亿元，同比分别增长30%、58%。

　　6.理财业务迅速发展。2011年，广西银行业金融机构累计销售理财产品3188亿元，同比增长1.3倍；年末余额为362亿元，同比增长1.4倍。理财产品自主研发能力不断增强，全年广西银行业金融机构自主研发理财产品累计销售294亿元，年末余额48亿元。

　　7.民间借贷持续扩张。2011年，在银行信贷资源趋紧、企业从银行业金融机构融资难度增大的情况下，民间借贷凭借手续简便、操作灵活的优势实现快速扩张，民间利率水平高位运行。全年广西民间借贷监测点农户类及非农户类借贷总额分别为8.8亿元和13.8亿元，同比分别增长2.1倍和2.6倍；加权平均利率分别达25.5%和27.3%，同比分别提高2.7和1.4个百分点，分别相当于同期一年期贷款基准利率的3.9倍和4.2倍。

　　（五）信用体系日益完善，金融生态环境持续改善

　　2011年，广西征信体系建设取得丰硕成果。2011年末，中国人民银行征信系统共采集入库广西企业12万户，已入库企业人民币贷款余额6477亿元；自然人信贷账户2510万户，信贷余额2930亿元；银行业金融机构月均查询达40万次，全年共拒绝潜在风险的信贷业务申请5.8万笔、金额34.8亿元，有效防范银行信贷风险。农村信用体系为全区573.7万农户建立了信用档案，农户贷款需求满足率和覆盖率均超过九成，累计发放农户贷款达835.5亿元。农户守信获益的行为产生辐射带动效应，农户信用等级评定逐渐成为农民眼中的“道德标准”。中小企业信用体系为全区7.5万家中小企业建立信用档案，联合向银行业金融机构推荐诚信中小企业1166户，累计发放贷款761.5亿元。全区1671户企业获得应收账款质押融资贷款，有效支持中小企业可持续发展。推动信用评级市场规范发展，全年信用评级业务量突破100笔。全面推进“信用县”创建工作，广西田东县成为全国首个以社会信用联席会议名义命名的“信用县”。创建信用镇35个，信用村539个。

　　专栏2

　　加快广西社会信用体系建设

　　有力促进社会管理模式创新

　　为加快推进广西社会信用体系建设，中国人民银行南宁中心支行以征信成果转化、促社会管理创新为切入点，多措并举，成功创建了全国首个“信用县”，与法院、工信、环保、食品安全等部门联手，借助征信系统积极开展打击拒不执行法院判决的“老赖”、打击违反环保和食品安全法规行为等活动，有力促进了社会管理模式创新，取得了显著成效。

　　一是成功创建全国首个信用县，提升农村社会管理水平。为深入推动自治区扩大农村金融改革工作，中国人民银行南宁中心支行以创建田东县“信用县”为切入点，摸索以农村信用体系建设为突破口，持续推动县域经济发展、增加农民收入、提升农村社会管理的新路径。目前，田东县建立了农户信用档案8万户，评定信用户4.1万户，信用村88个个，信用乡镇7个（全县10个乡镇），成为全区评定信用村、镇最多的县份，被广西社会信用体系建设联席会议评为“信用县”，也由此成为全国首个“信用县”。田东县的示范效应带动了全区农村信用体系建设，创新了广西的农村社会管理模式，征信体系建设已成为提升农村社会管理水平的重要抓手。至2011年末，广西征信系统为573.7万农户建立了信用档案，给538.7万农户评定了信用等级，信用农户累计得到贷款835.5亿元，全区共产生了539个信用（村）镇。

　　二是与法院联合开展“反规避执行专项活动”，提高司法执行效率。全年征信系统共加载法院诉讼判决信息1857笔、执行信息189笔，共向577个“老赖”发出了限制高消费和银行贷款令，已结案件344件，执行到位金额9741.8万元，有效缓解了法院执行难题。征信系统成为广西法院整治“老赖”的“重拳”，维护了司法权威，提高了中国人民银行征信系统话语权和公信力。中共中央办公厅、国务院办公厅将中国人民银行南宁中心支行与自治区高级法院联合打击“老赖”工作经验作为典型范例，印发向全国推广。

　　三是充分发挥征信系统的奖惩功能，建立“绿色信贷”机制。目前，征信系统从广西各地环保部门采集录入企业环保信息3978户；各银行业金融机构对节能环保领域贷款余额为2654.3亿元，同比增长23.6%；各银行业金融机构应用征信系统环保违法信息案例20例，拒绝受理贷款累计1.4亿元。征信铸就“绿色信贷”的举措，有效地推动了环保的执法力度，促进了广西节能减排、发展循环经济和环境保护工作的顺利开展，得到了自治区领导的多次表扬。

　　四是搭建食品工业企业诚信体系，建立食品质量安全长效机制。食品安全是关系民生的一件大事，2011年12月，广西建立了食品工业诚信体系建设工作部门联席会议制度。食品工业诚信信息纳入中国人民银行征信系统，作为银行业金融机构的信贷决策重要参考依据，杜绝危害民生安全的食品生产，为食品安全和产业的健康发展提供了长效保障机制。

　　二、预测与展望

　　2012年是加快实施“十二五”规划的关键之年，广西经济的快速发展面临着电力供应紧张、节能减排约束深化、内外环境复杂等诸多不利因素，但近年来国家和自治区相继出台促进广西经济加快发展的一系列政策措施，将持续发挥积极效应，中国-东盟经贸合作不断深化，自治区第十次党代会提出“翻两番、跨两步、三提高”的奋斗目标和“五区”建设的宏伟蓝图等，这些有利因素也给广西经济发展带来了新的机遇。

　　从经济运行情况来看，在投资层面，2012年广西固定资产投资新开工项目增加，加之上年的结转续建项目，社会投资需求依然强烈，在经济结构调整力度加大、资金紧张、征拆用地难等因素约束作用下，预计2012年广西固定资产投资增速与上年基本持平。在消费层面，当前通货膨胀压力依然较大，居民消费意愿谨慎；但随着2012年国家继续加快居民收入分配制度改革进程和自治区出台一系列鼓励刺激消费政策的出台，预计2012年广西消费增速保持平稳。在出口层面，当前发达国家普遍采取宽松货币政策和贸易保护措施以求提振本国经济，广西出口企业的市场拓展不容乐观；但随着广西与东盟合作的进一步深化，以及广西跨境贸易人民币结算试点工作深入推进，预计2012年广西出口将继续保持平稳增长。在物价层面，当前广西物价水平和通胀预期均有所回落，但未来新涨价因素仍然较多，包括资源型产品价格改革，土地、劳动力等要素价格持续上涨，外部输入性通胀增加等不确定因素，2012年通胀压力依然存在。

　　从金融运行情况看，广西经济的快速发展对资金的需求旺盛，稳健货币政策的实施有利于加大对弱势领域和薄弱环节的信贷投入，加之广西“两区一带”经济发展的良好前景，预计2012年广西信贷将延续合理增长态势。

　　结合广西经济金融发展的实际，综合考虑各种因素，预计2012年广西将保持平稳较快增长势头，全年经济增长11%左右，物价涨幅控制在4%左右，贷款增速仍保持平稳增长态势。

总 纂：杨小平 关守科 统 稿：梁薇薇 谢 艳 李雪俏
执 笔：罗树昭 韦 熙 邓蒂妮 罗冬泉 
黄 敏 朱燕宇 易庆玲 辛悦玲 陆文希
材料提供：安立波 秦义春 杨永杰 钱 琳 蓝日德 王海全 邱 海