农行广西区分行破解“三农”难题走在全国前列

　　农民“玩”转电子银行

　　“农”为先、“农”为重、“农”为百姓衣食父母。总而言之，“农”大于天。

　　3月13日，记者在横县校椅镇青桐村惊喜地发现：这里的农民“玩”转了电子银行——惠农卡。依托惠农卡，借助电子银行渠道，村民们的小额现金流转、异地汇款、账户转账、持卡消费、购买农业生产资料、贷款自助借款还款、短信通提醒账户余额变动等金融服务均可在村里家里完成，初步实现农民“人不出村、足不出户”就能享受到各种金融服务。

　　这种利用先进通讯工具或专用网络接受银行服务的享受，与城里人用“卡”有过之而无不及。这与欧美发达国家的农村电子结算业务如出一辙：农民坐在家里就能完成所有金融交易。

　　自治区金融办主任赵德明到现场看到农民用卡后欣喜地感叹：以惠农卡为载体，为“三农”服务，使乡下人享受到与城里人同样的金融服务，至少让我区农民提前十年享受到了现代金融服务，使落后的乡村向现代的文明迈开了一大步。

　　2008年4月，中国农业银行推出了面向农户的惠农卡，到今年3月9日，广西区分行已发行了惠农卡94万张，比上年底增加了36万张，惠农卡存款余额8．59亿元，比年初增加4．67亿元，惠农卡发卡总量和增量在全国30家试点分行均列第2位，惠农卡存款余额列第1位。  

　　寻找切入点

　　我区农村地区的金融信息化、电子化建设，长期远远落后于城市，农民很难享受到方便、快捷和成本低廉的现代金融服务。

　　“农户是我们广西区农行最大的客户群体，同时‘三农”问题也是我国可持续发展的一个重要问题。为了寻找服务‘三农’的切入点，我们已经经历了一个很长时间的探索过程，最后我们觉得切实从农户做起，是我们为‘三农’服务的一个突破口，所以我们专门为服务农户设计了一个金融产品，就是惠农卡。”农行广西区分行行长张军洲对记者说。

　　作为全国农行首批8家服务“三农”的试点省级分行之一，广西区分行从2008年4月起，开始面向全区农民发行了广覆盖、普惠制、集多种功能于一体的金穗惠农卡，并以农户为重点，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为推手，全力推进服务“三农”试点工作。

　　张行长介绍：总行推广的惠农卡功能比较多，集融资、消费、理财于一体。由于农户小额贷款是我们这次的抓手，载体就是惠农卡，我们通过发行有融资功能的惠农卡，一方面支持农民扩大生产，同时，对于我们执行当前国家扩大内需政策也提供了一定的信用保障。现在我们已发放了4.67亿元的农户小额贷款，对于提高农户的消费水平和消费能力有很好的作用。当前国际金融危机使得很多的农民工返乡，这种惠农卡可以满足农民工资金方面的需求，支持他们实现创业的可能。”

　　为此，该行确定横县青桐村为全区农行打造乡村地区现代金融服务渠道的重点村。从2008年9月上旬开始，农行驻村工作团队以整村推进的模式，在全村农户中发行惠农卡，对有信用需求的农户进行农户小额贷款授信，同步布放了转账电话、电话银行、短信通等电子银行产品。青桐村试点工作进展非常顺利。为扩大试点，从2008年10月起，农行与钦州市、横县和田东县政府达成了共识，形成试点推进机制和工作方案。同年12月25日，该行分别与这三个市、县政府签订了整市整县整体推进农行金融产品战略合作备忘录。

　　农行广西区分行行长助理江武成说，广西有860万户农户，目前已有近百万户农户持有惠农卡，我们预计再过2年，就有260多万户农户持有惠农卡。这样，就有四分之一的农户享受到现代支付结算的好处。

　　青桐模式

　　青桐村：在横县校椅镇，距县城30公里，是横县农业产业化程度较高的村。突出特点是甜玉米产业规模大，全村90％农户种植甜玉米，每年种植4茬，产品作为蔬菜大部分销往广东。该村现金结算现象甚为突出，现代金融产品使用率低，农民面临着“结算难”、“贷款难”。

　　2008年10月，该村成为农行“整村推进电子银行产品及改造用卡环境示范村”试点至今，短短几个月，农户品尝到了惠农卡的甜头：

　　韦思成，2007年底从广东番禺打工返乡，去年4月投资开了个农资店，但在经营中资金周转困难，无法进货。去年9月，他办了一个惠农卡，获得农行3万元小额贷款授信，解决了资金难题。他对记者说：“惠农卡很方便，我可以在授信额度3万元中随时借贷，也可随时还贷，只需通过电话转账就搞定了。”为此，他在去年11月还向农行申办了一台转账电话银行安装在店面，农户购农资都可以不用现金，直接刷卡就行了。目前，已有五六百名农民通过他的转账电话购买农资，贷款的借款还款。他说：“我受益了，村里人也受益。”

　　农行横县支行行长俸江黎说，到3月10日，青桐村841户农户100%开了惠农卡、100%持卡人注册了农行电话银行。授信农户130户，累计发放农户小额贷款85户，贷款金额250万元。全村持惠农卡购买农具、农资、种子等农业生产1379笔，金额52万元，惠农卡消费及转账业务2996笔，金额319万元。

　　柳江效应

　　其实，作为全国第一批服务“三农”试点行，农行柳江支行成为第一个“吃螃蟹”的支行。

　　该行率先在全区发行第一张惠农卡，发放第一笔农户小额贷款，第一个创造性地开展“整村推进 综合营销”的服务模式，并被总行作为典型进行推广。创新担保方式，在多户联保、“公司＋农户”基础上，推出了本行员工担保、公务员担保、多户联保＋本行员工担保、多户联保＋公务员担保、担保公司担保等多种方式，积极解决农民贷款“担保难”的问题。到2月底，惠农卡存量达2万多张，农户小额贷款授信1360户，贷款余额1422万元。

　　更可喜的是，柳江支行自身创利能力得到大幅提升，2008年实现利润6678万元，人均创利40．1万元，利润总额居全区县域支行第一。

　　柳江的做法如星星之火，在我区各地形成燎原之势。

　　经过不懈的努力探索，农行广西区分行整体推进金融产品、打造乡村地区现代金融服务渠道，实现了历史性的跨越。

　　2008年12月19日，位于革命老区百色田东县中平村，农行24小时自助银行的投入使用，开创了全国金融系统在农户家门前配置银行自助设备的先河。

　　作为全国11个全市推进的二级分行试点行之一的钦州分行，通过惠农卡全面代理新型农村合作医疗费和用油补贴、农机购置补贴等财政补贴与有关部门达成了初步合作意向，从而实现以新型农村合作医疗项目整市推进惠农卡发行……

　　我区的“三农”工作正在如火如荼地进行。农行广西区分行的领导层更是以此为重任，下定决心破解“三农”工作难题；给各级行下死军令状“不换脑子，就换位子”；让员工们带着感情、热情、激情和痴情服务“三农”。人们有理由相信：在全区人民的共同努力下，“三农”一定会有一个美好的前景。